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  • 房贷真相:欠银行钱越多越久越好!

    小编曾一直想:有一个大房子,面朝大海,春暖花开。确定好买房了,那就绕不开房贷。一、全款买还是贷款买,贷款多少合适?当然是贷款买啦,用银行的钱,岂不乐哉,如果你是土豪,请随意,现金实在没地儿去啦,买个房子玩玩,就不多说啦。建议:贷款买,能用公积金贷款买是最好的啦,公积金政策近几年也是在不断的放宽,买房,租房都可以用。如果你房子总额多,贷款还可以公积金和商业贷款混合贷,是不是很人性化。现在5年以上,公积金贷款现在的利率是3.5%,商业贷款也在4.9%,用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。二、如果贷款,贷多长时间合适,要提前还款吗?按最长的时间贷款,能贷30年,就贷30年,如果每年都可以找到高于6.15%的投资,不用着急还银行贷款的。提前还款,就看你想不想在用银行的钱投资吗?自由选择权在你们手上哦。三、等额本息or等额本金首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。等额本金还款方式比等额本息还款方式下,同样的年限,但是利息支出会高出很多,上图大家应该也看到了。所以,如果选择了等额本息还款方式,就感觉自己吃了很大的亏似得。但是,真的是这样吗?其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月),计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说,两种不同的还款方式,利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同,其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多,要还的利息就多;借的本金少,要还的利息就少。两种不同的还款方式,都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比,因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大,所以其实就类似于每个月都有部分提前还款,通过这种每个月的提前还款减少了本金余额,占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式,而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款,效果也是差不多的。你最终利息高,是因为你每个月占用银行的本金多造成的,并不是银行设计要多赚你的利息。所以,如果你前期资金并不算太紧张,可以选择等额本金方式,降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张,你可以选择等额本息方式,这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款,同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少,但是初期还款压力大;等额本息月还款金额相同,但是利息稍多。借用银行的钱,我们把结余下来的钱,投资利息只要比银行高,其实就是赚的,个人比较偏好等额本息,投资收益大于银行利息,就是划算的,所以相当于在利用银行钱做投资了。结论:建议选择等额本息的还款方式,理由一,买房前期已经拿出了大额的现金,还款初期还款压力较大,等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高,可支配现金会越充沛,这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。四、哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人:1、传统保守党:钱只存银行,不做任何投资,不学习,不了解,不愿意承担任何风险的朋友,还是提前还了吧,为了生活更踏实的明智选择。2、不想要任何的负责,觉得欠钱很有负担,心里压力超级大的朋友,为了你更好的睡眠质量,请你还了吧。3、这一类是高人哦,还了房子的钱,又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友,相比你肯定有非常靠谱的投资渠道,并且肯定高于抵押贷款的利率,如果你身边有这样的朋友,请注意,请抱大腿,土豪,带多多君一块玩吧。建议不用提前还款的类型:1、公积金贷款,商贷7折,8折,公积金贷款利率才4.05%,余额宝的投资你就已经平了,这么低的成本,你就偷着乐吧。2、等额本金还款期限已经超过三分之一,剩下的利息已经越来越少,不用选择提前还款了,本金都已经还了大半了,每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一,可以提前还款,但是看准时间,节省的利息会比较多,其实节省的利息已经没有多少了。最后说上一句,其实思路很简单,找到年利率大于4.05%,6.15%的投资产品就ok啦,你就在用银行的钱挣钱。现在的经济大环境,是降息通道,借的钱越长越好,利息降了,第二年就可以享受新的低的利率哦。总结:首先,如果能借到银行的钱,一定是能借多少借多少,能借多久借多久。为什么?因为中国实际上长期是高通胀、低利率,甚至长期是负利率。你借到银行的钱,其实就是等于赚到了。

  • 商品房认购书有哪些陷阱?你可要看好了

    商品房认购书是商品房买卖双方在签订商品房预售合同或商品房现房买卖合同之前所签订的文书,是对双方交易房屋有关事宜的初步确认。现在的房地产竞争大,利润也不再像从前。所以,开发商也会利用购房者对于法律知识的不健全而大做文章,商品认购书就是其中一项。开发商会利用这一点来设置陷阱,让购房者进入开发商的陷阱里。认购书内容一般包括:(1)买卖双方当事人的基本情况;(2)房屋的基本情况(如房屋位置、面积等);(3)房屋价款计算;(4)定金;(5)签署正式买卖合同的期限。认购书常见于商品房交易中,由其引起的法律纠纷也不少。《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)第四条、第五条第一次以规范的形式对认购书进行规定。以下就认购书相关法律问题进行简要分析。商品房认购书的陷阱有哪些由于认购书是由房产商制定的,内容中通常存在以下不利于买房人的陷阱,因此买房人应尽可能地与房产商签订详细的认购书。一般来讲,认购书有以下陷阱:1、内容过于简单,仅包括房屋地址、面积、价格、交楼日期等;2、对分摊面积、税费、违约责任、配套设施、装修标准、房地产交付及定金的退还或丧失的条件、物业管理等诸多内容不作规定或者不作详细约定;3、房产商以隐瞒重要事实,如将没有商品房预售许可证的房屋进行销售,欺骗购房者,让购房者先签认购书,收取定金,后签预售合同,骗取定金。如何避免商品房认购书纠纷根据《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》相关规定,认购书是一种独立的合同,而不是购房合同的从合同。如果在认购书中明确设立有定金条款的,由于认购书的性质是预约合同,故认购书的定金应当属于立约定金。根据《关于适用担保法若干问题的解释》相关规定:“当事人约定以交付定金作为订立主合同担保的,给付定金的乙方拒绝订立合同的,无权要求返还定金;收受定金一方拒绝订立合同的,应当双倍返还定金。”为了防止意外,购房者一定要保留好定金收据根据我国《担保法》,定金合同是实践性合同,即以定金的交付生效条件。若购房者签订认购书并约定支付一定数额的定金,实际上却并没有支付定金,此时如果不打算买该房了,卖方也不得按认购书向购房者追讨。另外,如果签订认购书的双方当事人已经洽谈,但因认购书未约定的内容协商不成,无法达成商品房买卖,双方也不必承担任何责任。很多买房人在签订正式购房合同前,开发商常要求买房人先签订一份认购书,并交付一部分定金。而买房人往往认为反正认购书不是合同,所以常常草草签订,结果在房产买卖中带来不少麻烦,从而陷入被动。以上就是小编对于商品房认购书的总结。

  • 装修竣工就完事了?这些验收细节要注意!

    验收主要分两次,首先是在每一项工程完成的时候,进行一次验收,其次是竣工后的总验收。竣工验收的时候有特别多的施工要求,主要内容就是对我们之前的木工、水电等一系列过程进行检查。那么我们在验收时要注意什么呢?水路竣工验收看水管给水是否流畅,有没有漏水,弯头的地方是否有水珠渗漏,查看有地漏的房间是否存在“泛水”和“倒坡”现象,可以打开水龙头或者花洒,过一段时间后看地面流水是否通畅,有没有局部积水现象。还应对地漏、马桶和面盆的下水是否顺畅进行查验。查看管路是否牢固,可以打开水龙头来检查其是否会抖动。电路竣工验收电路竣工验收主要是通过灯具试亮、开关试控制来看看照明、通电是否正常,业主也可以用电工专业试电笔对每一个插座进行测试,看是否通电,然后开关都打开看看电压有没有问题。木工竣工验收开门时是否平滑,有没有阻滞和反弹的征象。另外,还要查看门缝是否严丝合缝,木门上方和左右的门缝不应超过3mm,下缝通常为5-8mm,查看门套的接缝是否精细。油漆竣工验收查验的时候,要查看涂料的种类、色彩。油漆表面应平坦、光滑、无刷纹,墙面的乳胶漆没有脱皮、裂纹、漏刷,大面无皱皮等。地砖竣工验收查验地砖首先看砖面是否公正、是否有割裂、崩角。腰线方位是否正确,有没有偏位或高度差错。也可以用一个金属小锤,轻轻击打墙、地砖的四角与中间,看看可否有空泛的声响。墙面的验收①裱糊墙面的基层应坚实牢固,平整光滑,干燥,阴阳角顺直方正。裱糊好的壁纸 、墙布表面不得有气泡、空鼓、裂缝、翘边、皱折和污斑,粘贴牢固,色泽一致。②壁纸、墙布在阴角处接缝应搭接,阳角处应包角压实,不得有接缝。壁纸、墙布与挂镜线、门窗套、窗帘盒、踢脚板等处紧接,不得有缝隙。家庭装修的验收非常重要,掌握了竣工验收的注意事项,验收的方方面面和细节才能更加彻底,以免在日后生活中遇到问题,带来不必要的麻烦。