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“以房养老”走在钢丝上:拿走你的房,你敢吗?

发表于 2014-06-24 11:45:32 |只看该作者 楼主

  三十年前:计划生育好,国家来养老;

  二十年前:计划生育好,政府帮养老;

  十年前:养老不能靠政府;

  五年前:65岁再退休吧;

  现在:以房养老吧!

  “以房养老”概念一出,就有人调侃道:“房地产榨干中国人的血汗,临死了再收回去,无数房奴辛苦一辈子,到头来竹篮打水一场空,有点过分了啊!”不用经济学家和时评家如何分析,普通大众也能看出这些年养老的趋势。中国步入老龄化社会的速度越来越快,也越来越步履沉重。2007年9月12日,博鳌亚洲论坛秘书长龙永图就曾经说过:西方的经验证明,政府大包大揽是不可持续的,大包大揽会让政府的负担越来越重,最终走到国家社会保障濒于破产的地步。

  这倒不是借口,“以房养老”也是借鉴了西方的经验。它起源于荷兰,成熟于美国,从上个世纪六七十年代开始,美国就有了将自己的产权房抵押或者出租来换取定额养老金或者接收老年公寓服务的养老方式,被称为“反向抵押贷款”(简称反向按揭)。大多数西方发达国家超过62岁的老人可以选择将房屋抵押给银行/保险公司等商业机构或有政府背景的社区服务机构,他们普遍享有老年公寓、老人活动室、老人医院,或者享有特别看护、照顾和养老金,在安享晚年之后,抵押的房屋将用来折算“偿清”所有养老费用,多余的或返还给继承人。

  不得不说,这是一种“穷人”的养老方式。由于独生子女政策的实行,“四二一”家庭到这一代,一对年轻夫妻将要给四位老人养老,又要抚育下一代,以房养老似乎成为减轻这一代年轻人负担的好办法。然而,与此同时,儿女们将不再有老人房产的继承权,他们将要在更残酷的房价上涨大战中奋勇求生,而中国传统的养老方式被打破,老人与儿女之间的代沟将不可避免。

  在中国,以房养老并不是第一次提出,而今又被推上舆论浪尖,或许可以猜测养老问题的解决真是迫在眉睫,这不禁让人感到一丝悲凉:人的一生都和房子绑在一起,年轻的时候做房奴,被房价和房贷压得透不过气,老了依靠房子度过余生,到生命的最后什么都没有留下,“白茫茫一片好干净!”人生在世似乎变成了一个圆圈,无论经历怎样的苦痛,都只是为了活下去。

  这又是一个问题:为什么养老只能和房子捆绑在一起?仅仅是因为一个“穷人”到最后只剩下房子给自己养老了吗?那么又要老调重提:从22岁(硕士毕业25岁)起,到60岁退休,一个人(包括企业)交的“五险一金”去哪儿了?如果按照等量人交的养老保险给目前等量的老人养老的话,那么即使只交最低标准,也是够了,但不可忽略的是,现在国家“赡养”的老龄团体正是那些年不控制生育的人口,而计划生育以后能够交养老保险金的人明显相对少很多很多,人口等式已经打破,再加上有些年轻人根本不愿意交所谓的保险金,以及某些特殊群体(比如公务员)不曾缴纳过养老保险,这样国家能够支取的保险金就更少了。这还是在没有计算通货膨胀和种种泡沫的情况下。

  谁动了我们的养老金?这个算式太复杂,也许会有我们“亏”掉的,但并不是如今国家“养不起老”的主要原因,也不足够成为自己“养不起老”的愤怒质疑。在新的社会模式下,政府根据经济和社会发展水平尽最大可能地解决公民的养老问题,这是义务,不能随便推卸,但是从市场经济的角度出发,社会化养老都将是一种历史的必然,不管在哪一个发达国家,养老金的大头都是由个人账户基金来解决,比如在澳大利亚和新西兰,一个人本身的储蓄占养老消费的75%以上,而国家提供的养老资源只占25%左右。

  是的,“养老不能全指望政府”,政府也不能“包揽一切”,但是放到中国语境里要危险得多,因为下一句更为惊心:如果要舍弃,那么将如果舍弃?舍弃谁?是舍弃那些现有兢兢业业工作参保的白领,还是舍弃那些凭借双手发家的富豪,还是干脆舍弃那些低收入人群?当“公务员养老金并轨”想法刚提出的时候,许多公务员开始恐慌,以为舍弃的是自己,然而这几年下来,实行了吗?还会有很多人追问,是由于什么样的“历史原因”,提出多年却先被公务员薪酬改革优先实行?一个国家的政策朝令夕改,还会有可信度吗?

  “以房养老”终于开始试点,可以反悔的“犹豫期”也被增至30天,这首先是好事,说明为了让老年人晚年生活更有保障和品质,政府一直在努力。钱的来龙去脉一直是中国人最敏感的G点,多了可以,少了绝对不行,这个过程中,会有无数人盯着自己的钱袋子掂量是否缩水,老百姓担心房屋增值而自己拿的钱少了,同样的,银行和保险公司担心老人百年后房价下跌房子贬值,也会担心和其子女为了房子的归属权和剩余市值拉扯不清。

  市场经济从来都是无法“精算”的,以房养老到底是分担了年轻人的压力,提高了养老品质,还是像成都以房养老第一人钟大爷一样,房子反向抵押出去了,反而每个月的养老钱多不了多少,社区为了保证自己不多贴补,抠着抠着使,老人生活质量没有提高,这样以房养老就毫无意义。

 



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日租房傀儡
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发表于 2014-06-24 11:48:56 |只看该作者 2楼

走在囧途,很尴尬

bluetoooth
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发表于 2014-06-24 11:50:27 |只看该作者 3楼

在中国恐怕不适合吧

肉乎乎
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发表于 2014-06-24 11:52:37 |只看该作者 4楼

没人敢吧

手鞠娘
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发表于 2014-06-24 11:52:48 |只看该作者 5楼

观望

西子草莓
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发表于 2014-06-24 11:53:31 |只看该作者 6楼

是我也不愿意,倒不是能不能得到房子的事,养老还要靠父母自己赚的房子,想想都让他们心酸,我自己有能力

你看起来很美味
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发表于 2014-06-24 11:54:55 |只看该作者 7楼

不太清楚具体实施,感觉就算保险公司自己都不太清楚吧

森马
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发表于 2014-06-24 11:55:13 |只看该作者 8楼

心酸。。

天野源五郎
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发表于 2014-06-24 11:55:38 |只看该作者 9楼

waitandsee
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发表于 2014-06-24 11:55:53 |只看该作者 10楼

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