租房贷落地广州了!然而贷款利率要基准上浮25%

搜狐焦点广州资讯 2017-11-13 18:13
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不过1周的时间,就有媒体传出,建行的租房贷已经在广州落地了!不过据现有案例,只能贷到租金的6成,而且这利率...

11月6日,建行在租赁市场放出了可能是变革性的大招,给租房者发放最高100万,最长10年的租房贷款。(详情可回看房地产最大搅局者来了:给100万贷款让你租房!)

而不过1周的时间,今天就有媒体传出,建行在广东的不少支行已经有了动作。

据媒体报道,广州和中山已有个人租户陆续收到放款,并且成功通过贷款租房,贷款金额从2万到6万,因为额度充足,放款仅需3天!

而且,因为房东可以一次性获得租金+投资收益,会愿意降低租金,所以租房的成本有可能不升反降!

但实际上,真有这么美好吗?

还真没有,据小妹深入了解发现,租房贷款可能根本贷不到和你房租同等水平,而且利率远远高于房贷!

什么情况?一起来看看!

租金成本不升反降?

3年省下1580元,真有这么笋?

先来看看媒体报道的两个案例,中山的黄先生和广州的谭小姐。

觉得看文字太复杂,可以看看表格版:

(成本差为利息与省下租金相减后算出,和原文有点出入...)

看起来很划算,但是,细思极恐啊!

小妹认真思考计算后,发现了几个问题:

01

租房贷款仅能贷到6成的房租!

虽然小谭和黄先生的房租都是2800/月,然而租房贷款,平均下来都是1年仅贷到了2万,即是说1个月才贷到1667元,仅贷到房租的6成!

当然,这租房贷款能贷到多少,最终须要以银行审批为准。(虽说具体看个人资质,但小谭是广州某国企的一名白领,也只能贷到房租的6成,那自己...)

02

租房贷款利率,基准上浮25%!

小妹今日致电建行,某支行的贷款经理透露,目前已经推行的只有越秀支行,利率差不多是基准上浮25%!

基准上浮25%!

利率5.938%!

(3年期贷款的基准利率为4.75%)

(小妹还特意问了3遍,确认自己没有听错)

比房贷利率基准4.9%上浮5%还要高!

而后,小妹再认真算了算媒体报道的案例,小谭贷款6万,三年共支付利息5628元,每月还款1823元,实际上的年利率就是5.938%,基准上浮25%还真没错!

(至于中山的建行为何能做到基准利率,小妹只能说这地域有差异啊!)

建行的贷款经理表示,因为租赁贷款实际上也属于是消费贷款的一种,所以利率会比较高。

目前建行普通的消费分期24期费率是0.6%,信用卡的24期费率是0.62%,这样看,租房贷款只是比普通消费贷款的利息低了一点点。

消费分期费率标准

(来源:建设银行官方网站)

而且,如果实打实地按照租金去申请贷款,利息可远远不止这个数目,3年10.08万的租金,折算下来利息要高达9418元,而此时租金省下的7200元,就显得不够看了。

但人家报道明明是说,租房成本不升反降啊!那是因为贷款不多,自己补上的部分多了,就划算了。

03

贷款不够,自己补10000+才划算?

按照上面所说的,两个人贷到的月租都是1666元/月,即是说,两人除了贷款,还需再补1万以上,才能享受到一次性付款带来的租金优惠!

虽然补一补,省下的租金和利息相抵扣,成本下降了,但仔细想想,如果拿这部分钱去投资的话,1年何止赚个330?3年何止赚1千多?!

看看小妹最近投资的基金,本金投入差不多就是黄先生需要预付的部分。不过小妹才投资了不过半个月(10%的高风险+90%的低风险配置),累计收益已达106元,按照一个月200估算,一年下来收益也有了2400了!

再来看看余额宝,按照7天年化收益率4%来算,13600元存进余额宝,1年的收益都有555元了!

目前看来,租房贷款对于普通人来说,真是有点鸡肋。引用小妹一个做信贷朋友的评价:“广州这么多打工仔没有房产,如果市面出现了低利率租房贷款产品,那春江水暖鸭先知,消息肯定早就传开了,大家都去银行借利息低的租房贷!”

所以,要能够做到真正惠民——低利率、长期限,看来还需要一段很长的时日!

当然,有兴趣有需要的朋友,还是可以去申请试试,具体怎么申请?

怎么申请?

目前来说,除了越秀支行,广州其他建行的支行大部分都还在准备阶段,不少分行的贷款经理表示,具体的标准还没有正式公布,具体要申请,可以参考越秀支行的案例。

建行越秀支行表示,符合条件的承租人,需要签下了租赁合同+备案后才可以去银行申请贷款。凭备案登记的住房租赁合同、身份证等,就可到网点申请。

贷款可采用抵押、质押、保证、信用等方式,最高可贷100万、期限最长10年。

不过,现在这一产品刚刚推出,出于风控考虑,银行对贷款人设定了一定条件,要求申请租房贷款需是建行的优质客户,如有建行的代发工资账户、国企事业单位员工、账户资产日均余额超过30万元等,都符合条件。

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