稳房价!北上广深多措并举加强房贷管理

北京：严查个人信贷资金违规流入房地产市场

解决好大城市住房突出问题，是中央经济工作会议确定的今年八项重点任务之一。严防资金违规流入房地产市场，是稳定房价的重要举措。

最近，北京多个部门组成联合工作组，严查消费贷、经营贷等资金违规流入楼市。

在北京一家银行的办公室，来自北京银保监局、人民银行营业管理部、北京市住建委的联合工作小组，正在进行联合专项核查。

北京银保监局统计信息处 许源丰：我们主要是查2020年下半年以来发放的消费贷和经营贷。在检查中我们会重点关注银行由于自身授信审批不审慎，受托支付管理不到位，以及贷后管理不尽职等情形导致资金被违规挪用到房地产市场的情形。

据记者了解，去年下半年以来，部分购房者为了解决买房资金缺口或者进行套利，以消费贷、经营贷名义向银行申请贷款，之后挪用贷款资金作为购房款或者“过桥”资金；还有部分非法中介参与其中牟利。北京银保监局了解到相关情况后，立即通过大数据筛查线索，督促各家银行自查，随后就派出了联合工作组进行现场检查。

北京银保监局副局长 王威：一旦我们发现由于是银行管理不到位，而出现了个人信贷资金违规流入房地产市场情况，我们将严查严处，后期我们应该在结合检查的情况下，指导北京市银行业协会，对一些不法的个人和中介机构建立这种联合的惩戒机制，要求我们的银行拒绝跟他们合作，把他们清理出我们的房地产市场，从而促进我们房地产市场的稳健和健康发展。

据介绍，对于检查中发现的违规银行机构，监管部门将从严从重处罚。对于违规挪用的贷款资金，银行也将立即收回。对挪用资金的借款人，银行今后在贷款审批发放中，也将更加审慎。

上海：加强个人房贷管理 稳定房地产市场

不仅是北京，上海银保监局最近也发布通知，要求各家银行加强对个人住房贷款的管理，关注重点是个人房贷、消费贷、经营性贷款等。

上海银保监局在通知中要求，商业银行要严格审查个人住房贷款较低首付比、偿债收入比、限贷等，采取有效措施加强对借款人，尤其是夫妻离异借款人限贷资格的审查，防止借款人规避限购、限贷等行为给商业银行房地产信贷风险管理带来的影响。同时，强化首付款资金真实性审查要求，防止借款人通过消费类贷款、经营性贷款等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金，或者通过伪造首付款支付凭证方式套取银行贷款。

此外，上海银保监局还强调，商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋。各家银行要强化对房地产市场和房地产金融风险的监测、分析和评估，全面开展风险排查，并于2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。

上海交通大学住房与城乡建设研究中心主任 陈杰：不仅说是对这种经营贷，还有很多贷款都会进行一些排查。多方施策，整体性、系统性地去控制信贷资金违规进入房地产市场，那么是抓住了房产调控的一个牛鼻子。

此外，上海楼市调控措施中有关新房摇号的新规也正式落地实施。2月6日，上海新开盘的三个楼盘全部采用积分制。购房人在认购后，将综合家庭、户籍、拥有的住房状况、5年内在沪购房记录以及在沪缴纳社保五大因素，算出一个积分；再按积分高低排序，选取进入公证摇号选房的人员名单。

经纬置地销售负责人 李杰：优先满足无房家庭的自住购房需求，保障首套刚需购房者，使真正有购房需求的人群，居住的人群能够买到房。

分析人士指出，一方面严格贷款管理，同时完善摇号积分制，上海楼市调控的组合拳将有助于房地产市场稳定，促进房价稳定。

广东：严查资金流水 防范贷款违规挪用

近期，广州、深圳等地也加强了对资金违规流入房地产市场的检查，通过资金流水等记录，深圳发现了12人有代持炒房的嫌疑。

不久前，深圳市住房和建设局发布通告，他们在审查中发现南山区一楼盘有12名认购人，存在隐瞒真实情况、提供虚假材料及资金流水等情况。调查期间，会对这12人实行“全面禁买”，也就是暂停他们使用深圳市购房意向登记系统、合同网签系统，暂停其在深圳市的住房公积金贷款资格和购买、承租保障性住房和人才住房资格。

深圳市房地产中介协会发展研究部部长 华洪：（这12人）可能是存在“代持”来规避限购政策，从力度来说，虽然对于12个人的范围不大，但是我们认为对示范效应来说，意义是比较重大的，应该是向我们全深圳的市民表达了一个房住不炒的原则。

房产代持，是指买房人为规避限购或限制贷款的相关政策，曲线实现买房目的，由他人代为购买、持有房屋。代持炒房严重干扰了房地产市场的调控政策，哄抬了房价。为抑制代持炒房等行为，深圳银保监局专门发布通知，要求严格审查借款人购房背景及贷款资格。通过社保、税收、收入证明、账户流水等多种渠道，严格审查借款人信用状况和还款能力，一旦发现购房背景不真实、首付资金来源不合规等违法违规问题，要坚决予以纠正。

在采访中，广东银保监局表示，将部署全辖银行机构开展快速自查，针对资金违规流入房地产市场问题立查立改，严格规范与中介机构的业务合作，及时堵塞业务管理漏洞、完善产品服务流程，依法合规开展经营性贷款、个人消费贷款等业务。

专家：规范个人房贷有利于支持刚需购房

那么，各地的调控措施会不会影响大家申请房贷呢？专家指出，防范资金违规进入房地产市场，不会影响正常房贷的发放。相反，控制住房价过快上涨，有利于刚需购房人群获得更多金融支持。

中央经济工作会议提出，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，因地制宜、多策并举，促进房地产市场平稳健康发展。专家指出，从一个月前金融管理部门出台房地产贷款集中度管理制度，到近期几大城市陆续出台房地产调控新措施，主要目的都是为了抑制房价过快上涨，促进房地产市场平稳发展。

中国社科院房地产金融研究中心主任 尹中立：现在是一线城市和部分二线中心城市有一点偏热的状态，有关部门及时采取措施，把这种炒房、套利之风扼杀在一个萌芽状态，我觉得是非常及时的，也是非常准确的。

专家指出，把炒房的热钱挤出去，一方面可以平抑房价，直接降低大家的购房成本；同时有利于银行将有限的信贷资源更多地投放给刚需购房人。今年以来，上海、广州、深圳等部分城市一度出现的房贷额度紧张，主要原因在于这些城市房价上涨较快，银行对放贷变得更加谨慎。而从全国来看，大部分城市的房贷投放呈现平稳状态。

统计显示，2020年，我国房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速，新增房地产贷款占比从2016年的44.8%下降到28%。

专家认为，虽然房地产贷款集中度管理制度对不同规模银行设置了房贷占比红线，但今年银行业的个人房贷规模总体不会出现明显变化。

来源：央视新闻