降准要来?房贷利率会松动吗?

贷款买房，依旧不容易。

#01

今日（10月20日），中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布2021年10月20日贷款市场报价利率（LPR）。

1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

回看LPR的历史走势，2019年8月，自改革后首期LPR公布，1年期为4.25%，5年期以上为4.85%，随后二者分别经历了5次、3次调整。

最近一次调整是在2020年4月，1年期LPR由4.05%下调至3.85%，5年期以上LPR由4.75%下调至4.65%，随后便保持至今。

截至2021年10月，LPR报价已经连续18个月“原地踏步”了。

#02

房贷利率高、放款慢依旧是摆在购房者眼前的一大难题。

尽管近期频有消息传出“房贷利率出现下调，且放款速度加快了。”，据血拼广州楼市不完全统计，目前广州各大主流银行中，首套房贷利率主要为5.85%-6.00%，二套房贷利率为6.05%-6.15%，依旧处于高位。

放款时间方面，依旧集中在4-6个月。

相关行业人员表示，目前优先处理之前积压的业务，基本根据排队情况以及额度进行放款，整体额度仍旧紧张。

|图片来源：网络

另对于部分二手房买家来说，他们还面临着“首付高”这一大难题。

当前工行、农行等各大银行依旧按照指导价放款。这也就意味着买家若需贷款买房，则需在短期内支付完成实际成交价与参考价之间的差额。

举个例子，一套房价评估价500万，实际成交价1000万，买家首付5成250万，贷款250万，剩余的500万，还需要买家在短期内支付完成，压力不小。

#03

纵观全国，贝壳研究院2021年10月重点城市主流房贷利率简报显示，受监测的90城中，主流首套房贷利率为5.73%，二套利率为5.99%，均较上月下调1个基点。

报告称，10月房贷利率回调是年内首次环比下降，代表信贷环境有所改善。

|图片来源：贝壳研究院

房贷利率真的会迎来拐点吗？

事实上，在近期的数次会议中，我们看到官方对房贷的限制，似乎正在慢慢放松。

9月底，央行货币政策委员会2021年第三季度例会罕见提出了“两个维护”，即维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益。

这一会议迅速引发了市场关注，有人猜测刚需房贷额度将会迎来放松。因为，自2003年后，货币政策委员会例会已连续18年未涉及房地产问题。

|图片来源：网络

紧接着，人民银行2021年第三季度金融统计数据新闻发布会上，金融市场司司长邹澜指出今年前三季度，有少数城市房价上涨过快，个人住房贷款投放受到一些约束，房价上涨速度得到抑制。房价回稳后，这些城市房贷供需关系也将回归正常。

无疑，这意味着等房价回稳后，个人购房贷款就不会再持续紧张。

|图片来源：2021年第三季度金融统计数据新闻发布会文字实录

另在昨日（10月19日）举行的国新办吹风会上，国务院参事室特约研究员姚景源建议存款准备金率四季度可以下调1个百分点，以更好地支撑经济增长。下降一个点的话，可以增加一万亿元的流动性。

释放1万亿资金，中小企业直接受惠，而房地产行业则间接受益，市场上的钱变多了，房贷额度和房贷利率等都有望进一步放松。

#04

今日（10月20日），国家统计局亦发布了一组重要数据。

在较新公布的70城房价数据中，新房价格环比上涨城市数量为27个，较上月大幅下降；环比下降的城市数量达36个，占比超过50%。

二手房房价环比上涨的城市数量由8月的27个降至17个，为今年以来最少，且已连续6月下降；超70%的城市（52个）二手房价格环比下降。

广州的房价数据也令人眼前一亮，新房价格环比降0.1%，二手价格环比下降0.4%。值得关注的是，这是近16个月以来，广州二手房价涨幅首次下跌。

|图片来源：克而瑞广佛区域

中原地产首席分析师张大伟表示，当前“价格下调”成主流，部分地区特别是热点城市的房贷出现放款慢等现象，制约着楼市成交量，预计四季度更多城市楼市将进入调整期。

在市场趋于稳定的大背景下，再加上央行接连释放积极信号，不少业内人士也认为楼市调控将不会继续收紧，房地产“政策底”已现，但由于政策普遍存在滞后效应，“市场底”不会同时到来。

最关键的信贷政策会出现适度纠偏，不过是普通房贷还是与房企相关的开发贷等，其投放均有望加速，额度亦迎来改善。

接下来，房贷利率究竟如何走？我们拭目以待。