年底提前还贷是否划算?有三种情况还是别提前还贷了~

又到年底，不少“房奴”手上攒了一笔钱，“提前还贷”又被提上日程，希望减轻来年的还款压力。但是，如何提前去还贷，用哪种方式去提前还贷。

其实，并非所有的提前还贷都很划算。如果有以下三种情况，则不宜提前还贷。

1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)

截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。

2、等额本金还款期已过1/3的

等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

如果你准备提前还贷了，首先要做的是先去银行了解贷款银行对于提前还贷有哪些具体规定，比如提前还贷是否有违约金，如果有违约金，其收取的标准怎样;提前预约还贷时间是否有要求，以及对提前还贷的数额又会否有规定等等。一般流程如下：

排名前列，借款人先查看贷款合同中对提前还款的要求，注意提前还款是否需要交违约金； 

第二，给贷款行打电话咨询提前还款申请时间、所需资料等事项；

 第三，按照贷款银行的要求到相关部门提出提前还款申请； 

第四，借款人携带相关资料到贷款行办理提前还款手续； 

第五，将提前还款款项存入还款账户中，待银行扣划，或是直接携带现金到贷款行偿还。

如果买房时，你选择的是“商业贷款+公积金贷款“组合贷款的方式，建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也节省不少。