银行、公积金都缺钱!首套房利率还要上调?

最近房贷利率全面收紧的消息引起了很大的关注，甚至有很多报道称部分银行利率要上浮20%！第二套房停贷或直接停贷！...究竟是真是假？

今天我们就请来了大源按揭总经理郑大源老师，为大家解读关于房贷的各种热门问题：

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利率提高的整体影响

成本提高！

」

房贷利率全面提高，其实对借款人来说，月供就增加了，每个月至少要多付几百块的利息，这样买房的成本就提高了。

对于业主来说，也有很大影响。很多人都是一买一卖的，利率的提高导致成本提高，所以会让一部分业主改变买房的主意，转为惜买惜售了。

而对从业人员来说，有交易才有收入，如果按照现在的行情下去，从业人员很多可能就要吃土了。

「

银行缺钱吗？

缺！

」

网上传闻部分银行停贷了，也有网友爆料说目前银行在降低提前还款门槛，所以银行缺钱了吗？

郑大源老师表示，钱是缺的，但其中没这么简单。

网上停贷的说法，不一定准确。之前市场交易量大，所以目前在银行积压等待放款的人很多，部分银行可能会暂时不收件。而且，据郑大源老师了解，虽然网上有说某银行停贷了，但实际上该银行还有继续收件的（继续接纳房贷贷款）。

至于说提前还贷的门槛降低了，这样的情况也并不会持续很长时间，一般可能就宽松1-2天的时间，过了这个时间，估计审批扣款也是要很久的。而银行主要是想通过让客户提前还贷，把存量的额度释放一点，给新的客户放款。

「

利率还要继续上调？

很大可能还会调高！

」

对于很多人想知道，在这一轮调控之后，下半年利率还会继续提高吗？这个可能性很大！

今天上半年就出现了政策调整、银行额度紧张，估计下半年首套房的贷款利率还会继续攀升，上浮5%、8%、甚至10%，所以准备买房贷款的要抓紧了。

之前有些报道说部分银行甚至首套房利率上浮20%，不一定准确，大源老师表示，目前最多就上浮5%，这个20%太夸张了，如果真是上浮20%，基本上是直接宣布这个银行不想接单了。

「

利率比申请时提高了？

想换银行可行但...

」

很多人说在申请贷款的时候可能还是85、87折优惠，然而真正审批下来结果就变成是9折、95折了，会出现这样情况的有两种可能，一种是由于目前银行利率变化太快了，申请的时候是低利率，但审批的时候银行利率已经上调，赶不上低利率就会导致实际同贷书下来后的利率上涨。

另外一个可能就是信贷有瑕疵、房子不太好（混合结构）之类的，也有可能会导致这样的情况。

所以，前期就要跟银行的人充分沟通好，如果真的出现这种情况，其实有时双方都很无奈，可以尝试去跟银行据理力争，陈述一下自己的困难。

不过有人提出，既然利率提高了，我不在这家银行申请了，换一家行么？

当然可以，只要你愿意折腾是可以换的。为何说折腾？因为换一家银行的话，贷款的全部资料都要重新准备，重新审核，时间显然就要延长。可行，但在现实中可操作性不强。

还有一个问题是，即使你换了一家银行，你也不一定能够申请到低折扣了，因为大家的利率都在变。

「

所以，在选择贷款银行时

这些需要特别注意了！

」

可以通过按揭公司，提前跟银行沟通好，较好把自己的情况详实充分地跟按揭公司说明，让按揭公司先跟银行沟通了解好——这样的申请到底能不能做。因为现在政策变动比较快，如果像上面说的那样，你A银行不行换B银行，这样不仅耽误了时间，精力和心情也会受到很大的影响。所以提前的沟通很重要。

在不同的时候银行也有不同的要求，现在能不能尽快放款，也只能是尽力争取了，客观上额度都比较紧张。

也有一种说法是利率高优先放款，不排除少数银行会这样，大行就会好一点，政策相对稳定，小行出现这样的情况可能会比较多。

而且需要注意的是，即使申请到优惠利率，但什么时候能放款也是个问题，毕竟能放款的才是好利率啊！如果申请到了87折的利率优惠，同贷书都下来了，但放款迟迟不来，其实更加纠结。

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贷款额度

和哪些因素有关？

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首先是和成交价和评估价有关，哪个价格低就按哪个价格来审批额度。而且目前广州限购限贷，针对对不同人的情况，都有不同的首付要求，相应的额度也不一样。

此外还有收入流水、个人征信、房子的混合结构、楼龄等等因素会影响贷款额度。所以要买房，至少提前半年就要准备好资料，真有心买房的，较好提前5年就要去准备（毕竟外地户籍是有5年社保要求），预留好充足的时间。

「

同贷书

一般多久能批下来？

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由于之前市场成交量太大，一波房贷蜂拥而入，所以导致审批速度较慢，目前一般需要半个月的时间。

「

一手可以

自己选择银行吗？

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一手是不能自己选择银行。这个本质来说，你选择哪个银行，还是需要业主的同意，一手的业主实际上就是开发商了，所以换银行难度比较大。

还有一个问题是，由于一手楼是没有房产证的，所以一手楼贷款，开发商要跟银行签一个担保协议，所以如果你要换银行，而这个银行跟开发商没有相关协议的话，是做不了的。所以很多一手楼基本只能在几家合作的银行中选择。

「

赎楼需要提前还贷

怎么操作比较快？

」

建议确定了的话，还是尽早去申请。

商贷的话，不同银行时间是不一样，有的银行还会仅限礼拜二或礼拜四办理，去之前要问清楚，在赎契的时候要携带齐全的证件——身份证、借款合同、房产证、银行卡等。

至于公积金贷款，如果是新系统，其实扣款时间是固定的，就是下一次的还款日，所以大家去申请的时候，务必不要再公积金扣款的前后两天去申请，较好是提前几天，譬如你25日扣款，20日去申请提前还贷，那么25日那天就已经可以完成扣款提前还贷了。

公积金贷款提前还贷速度还是挺快的，所以建议可以先去办理高利率的商贷部分。当然两边可以同时申请，早点申请早点还。